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お金・節約術

楽天証券で楽天キャッシュの投信積立が開始!クレカ決済から楽天キャッシュに変更するとお得

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楽天証券といえば楽天カードで投資ができるサービスですが、2022年9月から 楽天証券で楽天キャッシュ決済が 開始されました。

私のブログでは支出を抑える【お金を守るための知識】と資産運用でお金を増やす【お金を増やすための知識】の情報を発信しています。

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楽天証券で投信積立をクレカ決済した場合の還元率が改悪されます

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この一部ファンドというのは 楽天証券の代行手数料が0.4%以上のファンド のことなので、レバレッジ系のファンドなどが当たります。

2022年9月以降の買付
代行手数料が0.4%以下のファンド買付額の0.2%還元
代行手数料が0.4%以上のファンド買付額の1%還元

2022年12月までなら楽天キャッシュ決済にするとお得に!

引用元:楽天証券公式

期間は 2022年8月の買付から2022年12月の買付 まで。

キャンペーンの内容としては投信積立を 楽天キャッシュで決済すると0.5%還元 になり、楽天キャッシュへのチャージを楽天カードで行う事でチャージ額の0.5%が還元されますので、 合わせて1%還元で投信積立が可能です。

楽天キャッシュ決済の設定方法

まずは「楽天キャッシュのオートチャージ設定」を行い、それから投信積立の決済方法を「楽天キャッシュ」に切り替えるという流れです。

  • 楽天証券で投信積立をクレカ決済した場合の還元率が改悪されます
  • 2022年12月までなら楽天キャッシュ決済にするとお得に!
  • 楽天キャッシュ決済の設定方法は楽天キャッシュのオートチャージの後、ファンドの決済方法を変えるだけ!

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クレジットカードの発行や銀行/証券口座の開設はポイントサイト経由がおすすめ

クレジットカードを発行したり、銀行/証券口座を開設する場合はポイントサイトを経由して発行するのがオススメです。

ポイントサイトを経由してクレジットカードを発行すると ポイントを貰う事ができて FXの積立はお得 、そのポイントは楽天、d、Pontaなどの 他社ポイントへ交換したり現金に交換することができます!

投資家が「国際分散投資」することで得られる最大のメリットとは?

セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO
1963年生まれ。東京出身・明治大学商学部卒業。
1987年、現在の株式会社クレディセゾンへ入社。セゾングループの金融子会社にて債券ポートフォリオを中心に資金運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金の運用のほか外国籍投資信託をはじめとした海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。その後、株式会社クレディセゾン インベストメント事業部長を経て2006年セゾン投信株式会社を設立、2007年4月代表取締役社長就任。2020年6月より現職。

コロナ禍のリモートワークなど生活スタイルの変化により注目されたのが、資産形成に対する関心が高まったこと。特に、20~30代の若い人たちの間で、つみたてNISAの口座開設が急増した 。そんな状況の中、つみたてNISA本の決定版ともいえる『最新版 つみたてNISAはこの9本から選びなさい』(中野晴啓著、ダイヤモンド社)が3月16日に発売。 本連載では、つみたてNISAを利用して長期投資や資産形成をしてみたいという人に向けて、失敗しないつみたてNISAの賢い選び方・買い方について、同書から抜粋して公開する。 FXの積立はお得 「つみたてNISAってなに?」という投資ビギナーの人でも大丈夫。基本的なところからわかりやすくお伝えしていくので、ぜひ、お付き合いください。

投資家が「国際分散投資」することで得られる最大のメリットとは?

Photo: Adobe Stock

資産クラス分散のメリットは、
価格変動リスクを軽減させること

私がおすすめしている「長期・積立・分散」投資の最後、「分散投資」には2つの意味があります。ひとつは前回説明したように投資するタイミングを分散させること、つまり積立投資(時間分散)です。

もうひとつは、資産(アセットクラス)分散といって、株式だけでなく債券やREITなど、自分たちがいいと思う資産クラスを複数組み合わせる分散投資のことです。

つみたてNISA(積立NISA)はどのくらい儲かるの?利益のシミュレーションと知っておきたいこと

つみたてNISA(積立NISA)はどのくらい儲かるの?利益のシミュレーションと知っておきたいこと

つみたてNISAは投資のため、大きく値下がりしてしまうこともあります。下がったタイミングで焦ってしまい売却してしまう人もいますが、おすすめしません。投資初心者の場合、下落したことでさらに大きな損害になることを懸念し焦ってしまいますが、大きな値下がりは社会情勢などによる一時的なケースもあります。最近では新型コロナウイルス感染症の流行により株価が下落しましたが、現在の株価は流行前よりも上昇した商品も少なくありません。

基本的には、お金の必要なイベントに合わせて売却を検討し始めるのがいいでしょう。ちょうどいいときに必ずしも利益が出ているとは限らないため、引き出したいタイミングの数年前から相場の状況をチェックしておき、利益が出ているときを見計らって売却するのがベストです。

非課税枠は決まっているため注意

これまで保有していた投資信託を売却し、新しい投資信託を購入することをスイッチングといい、投資の手段のひとつとしてよく使用されます。しかしつみたてNISAでは、スイッチングはおすすめしません。なぜなら、1年間の非課税投資枠である40万円は売却しても復活せず、追加で投資信託を購入する場合には追加で非課税枠を使うことになってしまうためです。非課税で投資できる額は多ければ多いほど有利になるのがつみたてNISAの特徴のため、非課税枠を消費するスイッチングはしない方がいいでしょう。

利益を考える際の注意点

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リターンが大きいほどリスクも大きい傾向がある

どんな金融商品にも、リスクとリターンがあります。金融商品のリスクとは、リターンの幅のことです。リターンの振れ幅が大きい金融商品をリスクが大きいと表現します。金融商品のリスクには、信用や価格変動、為替変動、国の情勢など、さまざまな要素がありますが、理解しておくべきは、リスクとリターンは比例するということ。リスクを最小限に抑えようとすると得られるリターンも小さくなり、高いリターンを狙うとリスクも大きくなります。リスクが低くリターンは大きい金融商品はないため、リスクとリターンを踏まえつつ、目的に合った金融商品を選ぶことが大切です。

運用手数料がコストとしてかかる

金融商品には、信託報酬という運用手数料がかかります。信託報酬とは投資信託を運用するための手数料です。投資信託は運用会社が銘柄の選定や売買を代行してくれており、当然ながら人件費や調査費、システムの費用といったものがかかっています。信託報酬は、それらをまかなうための費用です。つみたてNISAを利用している間、運用している資産から毎日信託報酬が差し引かれています。ただし、投資にかかるコストが抑えられているつみたてNISAの場合、信託報酬に上限が設けられており、負担が大きくなりすぎないのも特徴です。

インデックス型投資信託(国内資産)…年0.50%以下
インデックス型投資信託(海外資産)…年0.75%以下
アクティブ型投資信託(国内資産)…年1.0%以下
アクティブ型投資信託(海外資産)…年1.50%以下

つみたてNISAの場合売買手数料はかからない

つみたてNISAでかかる手数料は信託報酬のみで、買付時や売却時には手数料はかかりません。また、つみたてNISAの信託報酬には上限があることに加え、同じ金融商品であれば、どの金融機関で運用しても一律です。つまり、つみたてNISAにかかる手数料は金融機関ではなく選択する投資信託により変わるということ。基本的に金融機関による違いはありません。

非課税なので税金はかからない

50万円の売却益が生じた場合の例
<課税口座>
50万円―(50万円×20.FXの積立はお得 135%)=39万8,425円 FXの積立はお得
<つみたてNISA口座>
50万円そのまま受け取ることができる

上記のように、同じだけの運用益があっても、税金がかかるか否かによって、受け取ることができる額には大きく差があります。つみたてNISAで得られる利益にも上限はなく、課税期間が終わるまでに得た運用益は、すべて非課税で受け取ることが可能です。

非課税なので損益通算もできない

特定口座や一般口座で投資をしている場合、複数の口座の利益と損失を合算する損益通算という仕組みを活用することができます。ひとつの金融商品で50万円の利益が出て、また別の金融商品で50万円の損失があった場合、相殺されて運用利益はなしとして税金を計算するのが損失通算の仕組みです。

ただし、損益通算が自動で行われるのは特定口座のみで、同じ口座内で同年中(1/1~12/31 受渡日ベース)に売買したもののみとなります。一般口座や他社口座との損益通算は確定申告をする必要があるので注意してください。

しかし、つみたてNISAの場合、確定申告の対象外となっているため、売買損失はないものとなり、損益通算も繰越控除もできません

<AとBの2つの金融商品を運用しているときの例>
同年にAが-30万円の損失、Bが+20万円の利益が確定した場合

  1. 両方とも課税口座
    損益通算することで損益が10万円となり、税金はかからない
    損失は翌年以降の利益と相殺可能
  2. AはつみたてNISA、Bは課税口座
    損益通算できないため、損益が10万円となり、2万315円の税金がかかる
  3. FXの積立はお得
  4. 両方ともつみたてNISA
    損益は-10万円だが、税金はつみたてNISAのためかからない
    しかし、翌年以降の利益と相殺することはできない

損益通算や繰越控除といった仕組みを利用できないというつみたてNISAのデメリットも、事前に把握しておきましょう。

つみたてNISA(積立NISA)で資産運用を始めよう

投資で得た利益は非課税という点が、つみたてNISAを利用する大きなメリットです。長期的に積立することで複利効果も得られ、より効率的に資産を増やせる可能性があります。運用手数料(信託報酬)がかかる、損益通算ができないなどの注意点はあるものの、最長20年間非課税というメリットは大きいのではないでしょうか。

お知らせ・プレスリリース

スマート積立アプリ『IDARE』、銀行振込による入金に対応 GMOあおぞらネット銀行の「かんたん組込型金融サービス」の採用により実現

株式会社Fivot(東京都港区、代表取締役:安部匠悟、以下、Fivot(読み:フィボット))が提供するスマート積立アプリ『IDARE(イデア)』は、GMOあおぞらネット銀行株式会社(東京都渋谷区、代表取締役会長:金子岳人、代表取締役社長:山根武、以下、GMOあおぞらネット銀行)が提供する「かんたん組込型金融サービス」 (*1) を採用し、銀行振込による入金に対応いたしました。
本日5月25日より、ご利用中の銀行口座から『IDARE』にチャージ (*2) することが可能となっております。

  • (*1)「振込入金口座(バーチャル口座)」、「入金限度額設定API」を利用しています。
  • (*2)ご利用には、『IDARE』アプリ内でのご本人さま確認が完了している必要があります。

『IDARE』は、目標に向かってお得に積立ができるスマートフォンアプリです。(URL: https://idare.jp/)
このたび『IDARE』では、ご利用者さまお一人おひとりに、専用のGMOあおぞらネット銀行の振込入金口座(バーチャル口座)をご用意します。この振込入金口座(バーチャル口座)に、『IDARE』ご利用者さまがご利用中の銀行からインターネットバンキング等 (*3) を通じて振込をすることで、オンライン完結で『IDARE』にチャージいただくことができます。
また、安心してご利用いただけるよう、GMOあおぞらネット銀行の「入金限度額設定API」を採用することで、『IDARE』残高の上限を超える入金や高額な誤入金を防いでおります。

  • (*3)インターネットバンキングだけでなく、ご利用の銀行のATMや窓口からの入金も可能です。

【『IDARE』へ銀行振込にてチャージするには】
『IDARE』アプリ内で「残高を追加」→「口座振込」を選択し、表示される振込入金口座(バーチャル口座)に対して、ご利用中の銀行口座から振込すると『IDARE』残高にチャージされます。

【株式会社Fivotについて】
アイデアとテクノロジーで「時代に応える金融サービスを」をビジョンに掲げ、2019年10月に創業しました。スマート積立アプリ『IDARE』ならびにスタートアップ向けに資金調達の手段を提供する『Flex Capital』を開発、運営しています。

【GMOあおぞらネット銀行株式会社について】
「すべてはお客さまのために。No.1テクノロジーバンクを目指して」をコーポレートビジョンに掲げ、新しいネット銀行として2018年7月に誕生しました。システム開発を内製化することで、お客さまに寄り添った金融・決済サービスをスピード感をもって提供しています。オンラインでの口座開設申込や、申込から利用開始までのスピード、各種手数料の安さ、利便性の高い資金調達サービス、銀行APIの充実などを理由に、スモール&スタートアップ企業のお客さまを中心にご利用が急増していることを受け、中長期の戦略として3つの大きな柱「1.スモール&スタートアップ企業向け銀行No.1」、「2.FXの積立はお得 組込型金融サービスNo.1」、「3.テックファーストな銀行No.1」を掲げ、“お客さまのビジネスの成長=当社の成長”として、共に成長する銀行であるべく、当社一同、新たなシステムの開発や、サービスの提供などに向けて邁進しております。

【参考URL】

法人のお客さま向けページ https://gmo-aozora.com/business/
2021年6月21配信
入金限度額設定APIに関するプレスリリース
https://gmo-aozora.com/business/news/2021/20210621-01.html
振込入金口座 https://gmo-aozora.com/business/service/transfer.html
かんたん組込型金融サービス https://gmo-aozora.com/pfbank/

【株式会社Fivot】
会社名 :株式会社Fivot
所在地 :東京都港区⻄⿇布1丁⽬3番18号
代表者 :代表取締役 安部 匠悟
事業概要:前払式⽀払⼿段発⾏業(関東財務局⻑第00738号)、貸⾦業(東京都(1)第31827号)
URL:https://fivot.co.jp

【GMOあおぞらネット銀行株式会社 会社概要】
本店:東京都渋谷区道玄坂1―2―3 渋谷フクラス
代表者:代表取締役会長 金子 岳人、代表取締役社長 山根 武
資本金:172億9,003万円
設立年月日:1994年2月28日
URL:https://gmo-aozora.com/

【かんたん組込型金融サービスに関するお問い合わせ】
GMOあおぞらネット銀行株式会社 企画・事業開発グループ
組込型金融プロダクトチーム
E-mail:[email protected]zora.com

【報道関係者さまからのお問い合わせ】 FXの積立はお得
株式会社Fivot 宮島
TEL:03-6384-5654 E-mail:[email protected]

GMOあおぞらネット銀行株式会社 コーポレートコミュニケーショングループ 細田・免田
TEL:03-4531-2323 E-mail:[email protected] FXの積立はお得 FXの積立はお得

2022/05/25
インターネット業界のキーパーソンとスタートアップが参加する「B Dash Camp 2022 Summer in Sapporo」本年もゴールドスポンサーとして協賛 ~スタートアップ企業の成長を支援・応援~

2022/05/30
G’s ACADEMY × GMOあおぞらネット銀行 主催 賞金総額100万円 組込型金融特化 ichibarハッカソン 最優秀賞は社会課題を解決する“贈与でお金の循環を加速”のFANCYに決定!

【外為どっとコム】『らくらくFX積立』を始めるチャンス!

店頭外国為替保証金取引および店頭通貨バイナリーオプション取引は元本や利益を保証するものではなく、 相場の変動や金利差により損失が生ずる場合がございます。 お取引の前に充分内容を理解し、 ご自身の判断でお取り組みください。
<『外貨ネクストネオ』 取引形態:店頭外国為替保証金取引 委託保証金:各通貨の基準レートにより計算された取引金額の保証金率4%以上に設定(法人のお客様は、 保証金率1%以上となる額または金融先物取引業協会が算出した通貨ペアごとの為替リスク想定比率を取引の額に乗じて得た額のうち、 いずれか高い額以上の委託保証金が必要となります。 為替リスク想定比率とは、 金融商品取引業等に関する内閣府令第117条第31項第1号に規定される定量的計算モデルを用い算出します) 売買手数料:0円 『らくらくFX積立』 取引形態:店頭外国為替保証金取引 委託保証金:100%(レバレッジ1倍)、 50%(レバレッジ2倍)、 33.34%(レバレッジ3倍)(法人のお客様は、 100%(レバレッジ1倍)のみ) 売買手数料:0円 【注】お客様がお預けになった保証金額以上のお取引額で取引を行うため、 保証金以上の損失が出る可能性がございます。 また取引レートには売値と買値に差(スプレッド)が生じます。 >
<『外貨ネクストバイナリー』 取引形態:店頭通貨バイナリーオプション取引(満期である判定時刻をもって自動権利行使となるヨーロピアンタイプ) 購入価格:1Lotあたり約40~999円 売買手数料:0円 【注】店頭通貨バイナリーオプション取引は期限の定めのある取引であり、 相場の変動等の要因により原資産価格が変動するため、 予想が外れた場合には投資元本の全額を失うリスクの高い金融商品です。 権利行使価格と判定価格との関係がお客様にとって利益となる場合には自動権利行使によりペイアウト額を得られますが、 損失となる場合には権利消滅により全購入金額が損失として確定します。 またオプションの購入価格と売却価格には差(スプレッド)が生じます。 >
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