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分散投資のメリットは

分散投資のメリットは

時間分散で高値掴みのリスクを避ける

東海地方に投資できる不動産ファンドは?メリット・デメリットも

信長ファンディングは株式会社ウッドフレンズが運営する不動産投資型クラウドファンディングです。

1-2.TSON FUNDING(ティーソンファンディング)

TSON FUNDING

TSON FUNDING(ティーソンファンディング)は株式会社TSONが運営する不動産投資型クラウドファンディングです。

2.東海地方に投資できる不動産ファンドのメリット

2-1.地方の不動産に少額投資ができる

2-2.短期から長期の運用期間を選択できる

2-3.優先劣後出資のファンドが提供されている

2-4.想定利回りが都心部と比較して高い

2-5.運用・管理の手間が掛からない

3.東海地方に投資できる不動産ファンドのデメリット

  • 元本は保証されない
  • 投資リスクが伴う
  • 投資案件数は都心部と比較して少なめ
  • 一つのサービス内で他の地域の不動産には投資しにくい

3-1.元本は保証されない

3-2.投資リスクが伴う

3-3.投資案件数は都心部と比較して少なめ

3-4.一つのサービス内で他の地域の不動産には投資しにくい

山本 将弘

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投資を始めるなら知っておきたい分散投資のメリット

フカガワ・サンチェスの人物画像

トラノコ:TORANOTEC投信投資顧問株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第384号 商品投資顧問業(農経(2)第19号)加入協会 一般社団法人 投資信託協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会、日本商品投資顧問業協会.
楽天証券:商号等:楽天証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号、商品先物取引業者/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
Froggy:商号等:SMBC日興証券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2251号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
One Tap BUY:金融商品取引業者 株式会社One Tap BUY 関東財務局長(金商)第2883号 加入協会/日本証券業協会
三菱UFJ銀行:株式会社三菱UFJ銀行/登録金融機関 関東財務局長(登金)第5号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会
FXプライム:株式会社FXプライムbyGMO/金融商品取引業者/登録番号:関東財務局長(金商)第259号/加入協会:一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会
THEO:株式会社お金のデザイン:金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
テーマキラー:金融商品取引業者 株式会社SBI証券 関東財務局長(金商)第44号 加入協会/日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
dポイント投資:金融商品仲介業者 株式会社NTTドコモ 登録番号 関東財務局長(金仲)第844号/所属金融商品取引業者 株式会社お金のデザイン 登録番号 関東財務局長(金商)第2796号/加入協会:日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス:<アクティブコース・バランスコース>金融商品取引業者 分散投資のメリットは 関東財務局長 (金商)第2882号/加入協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会
永久不滅ポイント運用サービス:<資産形成の達人コース・グローバルバランスコース>セゾン投信株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第349号/加入協会 一般社団法人投資信託協会
ネオモバ:商号等:株式会社SBIネオモバイル証券 金融商品取引業者/関東財務局長(金商)第3125号/加入協会:日本証券業協会
マネーハッチ:商号等/インヴァスト証券株式会社 証券コード8709 金融商品取引業者 登録番号/関東財務局長(金商)第26号/加入協会/ 一般社団法人 金融先物取引業協会 日本証券業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会

【初心者必見】分散投資とは?分散のメリットと実現方法を説明

資産運用

サトル

サトル

2005年某国立大学法学部入学(西日本の某府県)。たまたま取ったゲーセン景品が高額で売れたことでネット物販に目覚め、利益の300万円を元手に投資を始める。2009年金融機関向けにサービスを提供するIT企業(某総研)入社。SE、プロジェクトマネージャ、ITコンサルの経験を積む。在職中にプロジェクトマネージャ試験合格。年収を上げるべく高年収の金融機関に絞って転職活動を行う。2013年某金融機関に転職し年収250万円アップに成功。システム開発の企画・推進、先端技術調査、国内外の市場動向調査等を通じて、IT・金融・資産運用の知識を蓄積中。2017年よりネット物販を再開し2018年の収益が1000万円を超え、サラリーマン兼個人事業主となる。リーマンショックや3.11東北大震災などで 冷えた相場でもめげずに投資を継続し、32歳で総資産3000万円達成。新しい投資情報の収集や税金の勉強などお金大好き変人。40代で会社を辞めてまったりネ ット物販と投資で生活するのが目標。

分散投資とは

「すべての卵をひとつのカゴに盛るな」 という格言、 ご存知でしょうか?

転じて「複数のカゴに分けて卵(お金)を盛ると、カゴがひとつ落ちても被害は最小限に抑えられる」という、分散投資の重要性を説いた格言です。


(引用元:セゾン投信)

サトル

分散投資のメリット

投資対象の分散

「投資対象の分散」とは、一つの投資商品・銘柄に絞るのではなく、対象を複数に分散することを指します。

このように、会社・業界・業種、さらには地域・国など、値動きが異なるものに分散することで、株価の変動に影響を受けにくくなる。つまり、資産の増減幅を狭くすることができます。

サトル

資産の増減幅を狭めることの効果

サトル

しかし、5年間の運用結果を見ると、なんとB社のほうがリターンが大きくなっています

A社はプラスも大きいんですが、その分マイナス方向の変動も大きくなります。ですので、結果としては「値動きが小さいB社に投資したほうがお得」ということになります。

「投資対象の分散」の種類

  1. 投資先を分散
    「株式・債券・不動産・REIT」と投資商品は多々ありますが、ひとつに絞るのではなく、投資商品を複数組み合わせて運用することを指します。
    例えば、債券は株式に比べてリスクが低く、株式と逆の値動きをする商品ですので、この2つを組み合わせるのが代表的な分散方法ですね。
  2. 地域を分散
    日本と海外、先進国と新興国など世界全体に分散して投資することを指します。
    日本やアメリカ等の先進国は安定した値動きですが、アジアや中東の新興国は成長が著しくダイナミックな値動きです。
    国内情勢の悪化やバブル崩壊などと、特定の国だけに関係のある事象が発生した場合、その国だけの株価に影響があるため、複数の地域に分散することでリスクを抑えることができます。
  3. 通貨を分散
    円だけでなく、ドルやユーロ等の海外の通貨にも分散することを指します。
    「円安」とか「円高」って聞いたことありますよね。
    例えば「円・ドル」だと一方が下がればもう一方が上がる関係なので、分散させておけばリスクが回避できるということです。

サトル

時間の分散

  • 思い切って買いましょう
  • ただし一回で買うのではなく、購入タイミングを分けて、購入金額の平均を低く抑えましょう

例えば、毎月〇万円と決めて積み立てて購入する。この毎月の積立てにより、平均単価を安定させる方法「ドル・コスト平均法」が一般的です

平均単価を安定させることの効果

  • 安い時に多く買い
  • 高い時に少なく買う

「合計株数」と「購入金額に対する平均単価」は以下のとおり。

2015年は日経平均株価が2万円弱なので、この時点で全て売却すると、以下の利益となります

  • 投資金額 : 550,000円(12,500円×44株)
  • 売却価格 : 880,分散投資のメリットは 000円(20,000円×44株)
  • 利益 : 330,000円(元本に対し60%の利益)

「最低でも月々5万円(又は給料の30%)」の自分ルールを決めて守り続ける

おすすめの分散投資方法

サトル

なぜなら、株式は値動きの変動リスクが大きい代わりにリターンが大きく、一方の債券は値動き暗転している代わりにリターンは少ない 。また、値動きも反対になりがち であるため、分散投資の組み合わせとしては一般的です。

サトル

【タイプ別】3つの分散方法

  1. リスクとリターンのバランスを取って投資したい人向け
    「ある程度のリターンを得たいが、リスクを多くは取りたくない方」は、4種類を4分割することをおすすめします。安定的な債券を50%保有するため、株価の変動リスクもある程度許容できるかと思います。
  2. リスク取ってもリターンを大きくしたい人向け
    債券は比較的安全ですがリターンも大きくありません。そのため、若い人など、多くのリスクを取れる方は株式比率を大きくするのもアリかと思います。経済成長を信じるという意味では正しい分散方法かと思います。
  3. リターンが低くても安全に運用したい人向け
    資金に余裕があったり、ご年配でリスクを取り辛い方は、債券比率を高めることをおすすめします。
    大きなリターンを求めないのであれば、預貯金よりも債券に投資した方が断然良いかと思います。

サトル

手軽に分散投資を始める方法

サトル

投資信託やETFでインデックス投資

簡単に分散投資するための方法として、インデックス型の投資信託やETFを購入するという方法があります。

また、実際に購入する際、ETFは口数単位(1口〇〇円)での購入になります。一方で、投資信託は口数を気にせず金額を指定して購入することができるため、ドル・コスト平均法が楽に行えるメリットがあります。

このことから、資産運用の取っ掛かりとしては「投資信託」が一番やりやすいといえます。

サトル

分散投資は意味ない?デメリット、集中投資と比較、最適な銘柄数は?

株・投資の勉強

投資初心者

分散投資は意味ない?

  • 分散投資に意味があるかどうかは、投資スタイルによる
  • 分散投資はリスクを抑えて長期運用をしたい人にとっては大きな意味がある。
  • 分散投資はリスクをとって大きく儲けたい人にはあまり意味がない。
  • 分散投資をする場合は適切なポートフォリオを組む必要がある
  • 分散投資において、投資先(銘柄)は多すぎても意味がない。

分散投資は意味がない?といわれる理由

これは「分散投資をしていては儲からない」「いつまでたっても資産が増えない」という理由からです。

保有している銘柄すべてが上がるということは起こりませんので分散投資はそもそも儲けが小さいということです。

たしかに、この主張はそのとおりで、投資で大きく儲けるには分散投資よりも集中投資が向いています。

分散投資とは?

分散投資の主たる目的はリスクの分散です。

投資において自身がコントロールできるのはリスクと損のみです。

そしてリスクをコントロールするためのひ1つの手段が分散投資です。

「銘柄の分散」「時間の分散」です。

「銘柄の分散」

分散投資においては異なる値動きをする銘柄を複数組み入れることが通常です。

分散の手法は様々ですが、1つの銘柄が暴落したときにすべての銘柄が同様に暴落して大きな損失とならないように異なる性格の銘柄を組み込みまことでリスクを軽減します。

「時間の分散」

投資対象の価格は常に動いています。
この場合1度にすべて購入するよりも何回かに分けて購入したほうがリスクが下がります。

特に推奨されるのは積立投資です。

ドルコスト平均法とも呼ばれますが、一定の金額を定期的に投資することで、価格が低いときの購入量は多くなり、価格が高いときの購入量は少なくなります。これによって大きく損をする可能性を減らし、標準的な価格で購入することが期待できます。

集中投資vs分散投資。最終的に勝つのはどっちだ? キミはまだ本当の“分散投資のメリット”を知らない!

時間分散のイメージ


時間分散で高値掴みのリスクを避ける

地域を分散させることは、資産が特定の国に偏るリスクを軽減できます。地域ごとに経済や財政、潜在的な政治リスクは大きく異なります。今は景気がよくみえる国でも、国の財政が破綻して経済が混乱すれば、株価も暴落することでしょう。あらかじめ地域を分散させておけば、このようなリスクを最小限に留められるメリットが生まれます。

最後に通貨の分散ですが、円建ての資産しか持っていない人は真剣に通貨の分散を考えたほうがいいかもしれません。預貯金や日本株、不動産、国内の資産に投資する投資信託などしか持っていない場合、日本円の価値が相対的に落ちる(円安)と資産が目減りしてしまいます。ちなみに、2021年12月の実質実効為替レート(2010年=100)は68.07と、1972年並みの水準となりました。日本円の対外的な購買力は、50年前の水準になっているということです。

円の購買力低下のイメージ


日本円の対外的な購買力は、50年前の水準にまで低下している

おすすめの分散投資のやり方=積立投資

分散投資を手軽に実践する絶好の手段があります。そう!積立投資です!
つみたてNISAは、少額から始められ、対象となる商品はいずれも資産分散の効いた投資信託です。毎月コツコツ投資し、最長20年間運用益が非課税になる制度なので、時間分散のメリットを生かすのにもぴったりな制度です。

ここまでで紹介した分散投資のメリットは、すべてつみたてNISAを通して得られます。分散投資のメリットを最大限に活用するなら、つみたてNISAで複数の国や地域に投資する投資信託を選びましょう。こうすることで4つの分散投資(「資産」「時間」「地域」「通貨」)が一気に実現できます。

分散投資の注意点

例えば、全世界株の投資信託に加えて米国株の投資信託を購入するというパターンです。名前だけ見ると分散効果が高まったように感じますが、そもそも全世界株の投資信託は資産の半分以上を米国株で運用している場合が多く、資産全体の割合を見ると米国株への偏りがさらに強まってしまっています。このように分散投資では、名前ではなく実際の組入れ銘柄に注目してバランスを考える必要があります。

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