海外FXのロールオーバーとは
ビットコイン(BTC)イーサリアム（ETH）で担保掛目50%としており、追加融資・オーバーローンは担保率 200% 以上で可能となっています。
個人融資額は200万円以上10万円単位で、最大5億円となる(年収の1/3まで)でしており、借入利率は実質年率は4.0%～8.0%とされています。
法人・事業者向け融資では担保内容は変わらず、ロールオーバーありで500 万円〜最大5億円となっています。
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Author：MKAgency manager 投稿一覧
会社経営者
国内損害保険会社入社後独立し保険代理店を設立 2022年現在5期目の企業オーナー 保険の販売だけではなく保険代理店の継続経営や廃業に対するコンサルティングを行っている。 現在は経済が暗号資産やブロックチェーンでどのように変化していくかを論説する活動にも注力。 経歴1： 大学のゲスト講師・新卒向け就活セミナー講師、共同出版 大学広報誌などの寄稿なども手掛ける 執筆は約1300件のキャリアを持つ（2022年現在） 主な資格 ファイナンシャルプランナー1級 シニアライフプランナー 損保大学 法務・税務
海外FXのロールオーバーとは
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| 一般ＮＩＳＡ | つみたてＮＩＳＡ | ジュニアＮＩＳＡ | |
|---|---|---|---|
| 対象年齢 | 20歳以上の日本在住者 ※1 | 20歳以上の日本在住者 ※1 | 0歳～19歳の日本在住者 海外FXのロールオーバーとは ※2 |
| 非課税投 資上限枠 | 年間120万円 | 年間40万円 | 年間80万円 |
| 非課税対象 | 公募株式投資信託、上場株式など |
ロールオーバーとは？
※ 当金庫にて2022年分の一般ＮＩＳＡに移管する（ロールオーバー）場合は、「非課税口座内上場株式等移管依頼書（非課税期間終了用）」を2021年11月末を目安にお取引店へ提出をお願いします。
ロールオーバーのメリット
ロールオーバーのデメリット
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一般ＮＩＳＡを選んだ人のきっかけ
つみたてＮＩＳＡを選んだ人のきっかけ
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ジュニアNISAが廃止直前！駆け込み加入のメリットや始め方、おすすめ銘柄
未成年口座はIPOの抽選に申込みが可能です。IPOとはこれから上場を果たす新規公開株のことで、未成年口座で当選すればこのIPOを手に入れることができます。IPOのメリットは、新規公開株を適正価格より安く手に入れられるので、企業が上場すると株価が値上がりして、大きなリターンを得られる可能性があります。さらに特定口座と未成年口座の両方から、IPO投資の申込みもできるため、当選確立を上げる利用法としてもおすすめです。
3つ目の利点として未成年口座は、非課税で生前贈与できる点です。子供が成人して結婚したあとに、子供を授かった際に、財産をその子供(孫)に渡してしまうと贈与にあたります。未成年口座には贈与税に対して、1人当たり年間110万円までの非課税枠があるので、ほとんどの税負担をカバーできるメリットがあります。
ジュニアNISAの場合
ジュニアNISA口座と未成年口座の最大の違いは、非課税枠があるかないかの違いです。未成年口座では利益に対し、譲渡益課税(じょうとえきかぜい)として約20％の税金がかかります。
例えば、未成年口座では利益10万円に対して20％の税金がかかるため、自分のところに来るのは8万円となり2万円も取り分が減ってしまいます。しかし、ジュニアNISA口座では10万円の利益が出た場合、課税されることなくそのまま10万円が自分の利益です。
したがって税金の面を考慮すると、ジュニアNISA口座がお得だといえます。
ジュニアNISAのメリットについて
ジュニアNISAのメリット
- 年間80万円は非課税である
- 子供の投資教育機会になる 海外FXのロールオーバーとは
- 制度終了の2023年以後も非課税でロールオーバーが可能
- 貯蓄しながら運用でき、教育資金が可能
- 非課税投資枠を増やせる
ジュニアNISAには様々なメリットがありますので、以下にご紹介します。
年間80万円は非課税である
前項の解説の通りジュニアNISAは、年間80万円の非課税枠が設けられています。通常なら株式などの取引には特定口座を用いるため、利益に対して約20％の税金が発生します。そのため、利益が増えれば増えるほど、税金も大きくなるデメリットがあります。しかし、ジュニアNISA口座なら投資で得た利益は、年間80万円までは税金が一切かかりません。
さらに最長5年間の非課税期間がありますので、最大400万円の非課税投資が可能です。なお、銘柄購入で発生する手数料や消費税は、年間80万円の上限には含まれません。ジュニアNISは子供の将来の教育費の蓄えとして、効率よく資金を貯められる可能性が大きくなります。
子供の投資教育機会になる
ジュニアNISAは0歳から口座開設できるので、子供に実際に投資体験をさせられるメリットがあります。ただ、あくまでジュニアNISA口座の運用は親権者になりますが、投資を身近なものとして触れさせることで、子供の投資教育に繋がるといえます。
現代の日本ではコロナ禍も踏まえて、将来に対する不安が大きくなっているのが現状です。例えば雇用状況の悪化や終身雇用の廃止などにより、安定した仕事に就いて定年まで勤めあげるというスタイルは変わりつつあります。そのため、未来に備えて投資が重要視されている日本では、子供の投資教育としてジュニアNISAは最適なものといえるでしょう。
制度終了の2023年以後も非課税でロールオーバーが可能
ジュニアNISAは2023年末をもって廃止となりますが、2023年以内にロールオーバーで継続管理勘定に移せば継続して利用可能です。継続管理勘定に移行すると新規で投資することはできませんが、それまでに購入している銘柄による分配金や配当金の利益に対して、引き続き非課税となります。
また本来であれば、18歳になるまでお金を払い出すことができません。しかし、2024年以降は払出し制限が緩和されるため18歳未満であっても、いつでも非課税で引き出すことが可能です。ただし、資産の一部だけ引き出して、残りは資産運用するといった利用は不可能です。また、ジュニアNISA口座から引き出した時点で、ジュニアNISAの利用は終了となります。
貯蓄しながら運用でき、教育資金が可能
ジュニアNISAは子供の将来の教育費用に備えるため、非課税枠を設けることで効果的な資産形成を目指していく制度です。また日本はマイナス金利の影響により、銀行口座に資金を預け入れているだけではお金を増やすことはできなくなりました。そのため、普通に銀行口座に貯金するだけでは、子供の教育費が必要になったときに、必要な資金を用意できない可能性があります。
実際に子供が成人するまでに発生する教育費は以下の通りです。
| 公立 | 私立 | |
| 小学校 | 約192万円 | 約922万円 |
| 中学校 | 約144万円 | 約402万円 |
| 高校 | 約123万円 | 約297万円 |
| 大学 | 約485万円 | 文系696万円 理系880万円 |
上記の通り、子供の教育費で特にかかるのが大学の入学金と授業料です。子供の将来のために資産形成するなら早い段階で行った方が有利で、その有効法としてジュニアNISAが得策といえるでしょう。
非課税投資枠を増やせる
家族全員がNISA口座を開設している場合、家族一人ひとりがNISA口座を開設することができます。家族でNISA口座とジュニアNISAの口座開設をすることにより、非課税枠を家族全員で共用することが可能です。例えば、両親がNISA口座を持っていて、子供二人がジュニアNISA口座を持っている場合でみてみます。
家族で非課税枠を共用することにより、年間で320万円の枠が非課税として世帯として利用が可能になります。つまり、ジュニアNISA口座があることで、非課税枠を増やせるメリットがあります。
ジュニアNISAのデメリットについて
ジュニアNISAのデメリット
- 損益通算が不可能
- 元本割れの可能性
- ジュニアNISAから途中引き出しは課税対象に
- 金融機関の変更が不可能
- 投資商品のリバランスが困難
- 特定の商品でないと非課税にならない
損益通算が不可能
ジュニアNISA口座では損益通算することができません。基本的に特定口座や一般口座などを使った投資による損失が出た際、その損失を他の取引口座と損失を通算することで、利益に対して支払う税金を減らせます。
しかし、ジュニアNISA口座では損失通算ができないため、ジュニアNISA口座で損失が発生して特定口座では利益が出ても、それらの損益を差し引きできないので注意が必要です。ただし、課税ジュニアNISA口座であれば、確定申告のときに特定口座と一般口座の損益通算が可能になります。
元本割れの可能性
ジュニアNISAは元本保証がされている制度ではありません。あくまで非課税枠を活かして、資産形成を効果的に行っていこうとする制度です。そのため、ジュニアNISAには投資による元本割れのリスクがあり、株価が暴落するといった事態が起きた場合は損失を抱える可能性があります。
したがって、ジュニアNISAは必ずしも安全に資産形成できるものではなく、投資による一定のリスクがあることを念頭に入れておく必要があります。
ジュニアNISAから途中引き出しは課税対象に
原則的にジュニアNISA口座に入っているお金は、子供が成人になるまで(3月末時点で18歳となる年の前年の年末)引き出すことはできません。災害などの場合を除いてお金を引き出すと、過去に得た配当金や分配金などの利益全てが課税対象となります。
ジュニアNISAの払出し制限が緩和されるまでの運用期間は18年間で、払出しができるタイミングは子供が高校3年生になって1月を迎えたときからです。つまりそれまでの間、ジュニアNISA口座からお金を引き出さなくても、生活に支障がない経済設計が求められます。
金融機関の変更が不可能
ジュニアNISAは一度口座開設すると金融機関の変更はできません。金融機関の変更をしたい場合は、そのジュニアNISA口座を一旦廃止する必要があります。ただし、口座を廃止する際は保有銘柄の売却を行うため、それまでに得た利益に対して課税されてしまいますので注意をしてください。
ジュニアNISA口座を開設して、一度も取引していない状態であれば変更も問題ありませんが、一度でも取引して利益を得ている場合は、変更するのが難しいといえます。
投資商品のリバランスが困難
ジュニアNISAのデメリットは、投資商品のリバランスが難しいことです。通常の株取引では価格の状況に応じて、売り買いしてリバランスするのが基本です。しかしジュニアNISAでは、年間80万円の非課税があっても買いのみで、銘柄を売ったことで出た空き枠を再利用できないため、リバランスが難しいというデメリットがあります。
この対策としてジュニアNISAでは、個別銘柄を自分で選んで投資するよりも、リバランス機能が付いている投資商品を選ぶことでカバーすることができます。
特定の商品でないと非課税にならない
ジュニアNISAでは全ての金融商品が非課税になるわけではありません。ジュニアNISAで非課税になる金融商品とならない商品は以下の通りです。
| 非課税対象の金融商品 | 非課税にならない金融商品 |
| 株式投資信託 国内株・外国株 国内ETF・海外ETF ETN(上場投資証券) 国内REIT・海外REIT 新株予約権付社債(ワラント債) | 非上場株式 預貯金 債権 公社債投資信託 MMF・MRF eワラント 上場株価指数先物 FX(外国為替証拠金取引) CFD |
ジュニアNISAでは限られた金融商品の中で取引しながら、非課税枠である年間80万円以内でリバランスしていく投資能力が求められます。
ジュニアNISAに贈与税はかかる？
贈与税について
- 非課税上限80万円の利用だけなら贈与税はかからない
- 年間110万円を超える贈与には注意
- ジュニアNISAの生前贈与活用例
ジュニアNISAを活用する上では、贈与税がかかるのかどうかも気になりますよね。贈与税に関する注意点や生前贈与の活用例なども以下に解説します。
非課税上限80万円の利用だけなら贈与税はかからない
基本的にジュニアNISA口座のお金だけを、子供や孫に渡す場合は贈与税がかかりません。年間110万円以内(年間基礎控除額110万円)であれば、贈与税は発生しないようになっています。また、ジュニアNISAは年間80万円の非課税枠のため、非課税枠以内に抑えていれば贈与税はかかりません。
ただし、贈与を受ける人が拒否をしているなど贈与として認められない場合や、ジュニアNISAの他にも贈与して110万円を超える場合は、贈与税がかかるので注意が必要です。
年間110万円を超える贈与には注意
ジュニアNISAの他に複数の人から贈与を受けて、合計して年間110万円を超える場合は贈与税がかかります。
父：80万円の贈与 ＋ 祖父：80万円の贈与 ＝ 合計160万円の贈与 海外FXのロールオーバーとは
160万円の贈与 − 年間基礎控除額110万円 ＝ 50万円
上記の計算通り、110万円を超えた50万円に対して贈与税が発生します。
なお、自分が把握していないところで祖父等から贈与があり、年間基礎控除額110万円を超えた場合も贈与税がかかるので気をつけてください。
ジュニアNISAの生前贈与活用例
贈与税の基礎控除額は一人当たり110万円のため、子供が多いほどこの控除額を合算して、相続税と差し引くことで税負担を減らすことができます。
(例)子供2人、孫2人の場合
子供：220万円 ＋ 孫220万円 ＝ 440万円(合計基礎控除額)
合計基礎控除額440万円を5年間続けると、トータルで2,200万円を相続税の税負担を減らすために活用することが可能です。
相続財産6,000万円 − 海外FXのロールオーバーとは 2,200万円 ＝ 3,800万円(残りの相続財産)
2015年からは相続財産を合計して4,800万円を超えると相続税が発生します。つまり、残った3,800万円に相続税はかかりません。
(例)海外FXのロールオーバーとは 生前贈与を行っていない場合
相続財産6,000万円 − 4,800万円 ＝ 1,200万円
ジュニアNISAがおすすめできる人
ジュニアNISAの特徴やメリット、デメリットついてみていきましたが、まとめると以下のことに当てはまる人はおすすめです。
ジュニアNISAがおすすめの人
- 子供の将来かかる教育費に備えて資産形成したい人
- 生活防衛資金がある人
- 相続税対策に備えておきたい人
- 子供教育で投資の勉強をさせたい人
子供の将来にかかる教育費のためにジュニアNISAを利用する場合、早めに始めた方が非課税の恩恵が大きくなるため有利です。さらに長期投資によるリスク軽減もあるため、子供が3歳以下のときに加入した方がお得です。
また、ジュニアNISAに加入する前に、生活防衛資金を用意しておくことをおすすめします。生活防衛資金を用意せずにジュニアNISAを始めてしまうと、万が一怪我や病気になった際に、必要なお金を用意できない事態になる恐れがあります。一般的に生活防衛資金は、生活費半年分～1年分とされているため、必ず最初に用意しておきましょう。
ジュニアNISAの具体的な活用方法
- 子供の大学進学のための資金として
- 祖父・祖父からの贈り物として
実際のところ、ジュニアNISAはどのように活用するといいのでしょうか。具体的な活用方法をご紹介します。
子供の大学進学のための資金として
子供の大学進学のための資金として、ジュニアNISAで資産形成するのはおすすめです。ジュニアNISAは、18歳以降になればいつでも払出し可能で(2024年以降は払出し制限緩和)、大学進学にかかる入学金や学費などに当てられます。
| 授業料 | 入学料 | 施設設備費 | 合計 | |
| 国立大 | 約54万円 | 約28万円 | 海外FXのロールオーバーとは－ | 約82万円 |
| 公立大 | 約54万円 | 約39万円 | － | 約93万円 |
| 私立大 | 約90万円 | 約25万円 | 約18万円 | 約133万円 |
| 私立短期大 | 約70万円 | 約24万円 | 海外FXのロールオーバーとは 海外FXのロールオーバーとは約17万円 | 約111万円 |
上記は自宅(実家)から通う計算のため、アパートなどの賃貸物件に住む場合では、家賃や光熱費などその他多くの費用がかかります。ジュニアNISAで効果的に資金増や大学進学の費用に備えておけば、経済的負担はかなり抑えられるといえるでしょう。
祖父・祖父からの贈り物として
ジュニアNISAは両親が、子供が育っていく過程でかかる教育費のための資産運用として、利用するだけではありません。祖父・祖母が孫の将来をサポートする贈り物として、ジュニアNISAを利用する方法もあります。
ジュニアNISA口座開設のおすすめ証券会社ランキング
ジュニアNISAおすすめ証券会社ランキング
- 1位 SBI証券
- 2位 楽天証券
- 3位 マネックス証券
それでは、ジュニアNISAの口座開設におすすめの証券会社1位～3位までの、メリットとデメリットをみていきます。ジュニアNISAは一度口座開設すると途中変更できないので、証券会社は慎重に選びましょう。
つみたてNISAは長期投資向き！魅力や注意したいポイントをご紹介
つみたてNISAで発生した損失は、税制上「ないもの」と見なされます。そのため、ほかの投資用口座との損益通算や繰越控除はできません。
通常の投資であれば複数の投資用口座との損益通算が可能なため、損失が発生した場合は利益と相殺することで税金が減らせます。
通常の投資では繰越控除も適用されるため、損益通算と同様に節税効果が得られます。
しかし、つみたてNISAではどちらも使えないため、損失が発生した場合は通常の投資よりも不利な面があるのです。
つみたてNISAによる長期投資をおすすめしたい人
- 投資初心者
- それほど資金に余裕のない若い世代
- 50代以降で老後資金を貯めたい人
つみたてNISAの投資対象商品は、金融庁の基準を満たしたものに絞り込まれているため、投資初心者も安心して購入できます。
そして、つみたてNISAには払出し制限がないため、あまり投資にお金をかけられない20～30代の人が利用し始めても、現金が必要になればいつでも売却できます。
つみたてNISAにはiDeCoのような上限年齢もないため、50代以降の人でも長期投資による資産形成が可能です。
以上に当てはまる人は、ぜひつみたてNISAで長期投資を始めてみましょう。
今回は、つみたてNISAによる長期投資の魅力や注意したいポイントを解説してきました。
複利効果が期待できることや、値下がりした場合のリスクをコントロールしやすいことなどがつみたてNISAで長期投資する魅力です。
魅力が大きい反面、ロールオーバーできないことや、損失が発生すると税制上、不利になるといった注意点もあります。
とはいえ、つみたてNISAは投資利益が非課税になるため、効率的に資産運用できる可能性があります。つみたてNISAの口座開設には費用もかからないため、この機会に将来を見据えた資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。
マネカレ編集部による編集記事です。
マネカレは、2021年9月に開設されたばかりの資産運用情報メディア。
今後もIFAや各種資産運用に関するさまざまな記事を配信してまいります。
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