株初心者向け

信用取引

信用取引
(画像は楽天証券公式サイトより引用)

信用取引の流れを教えてください。

信用取引には、制度信用取引と一般信用取引があります。
制度信用取引には新規建日から6か月目応答日までという返済期限があるため、それまでに取引を終了しなければなりません。一方、一般信用取引は返済期限や金利、品貸料などを投資家と証券会社の間で自由に設定できる信用取引です。
松井証券の無期限信用取引(=一般信用取引)は、原則として期限はありませんが、期日が設定されることがあります(※)。短期信用取引の返済期限は新規建日から14日目です。一日信用取引は、新規建日の翌営業日が返済期限となっており、翌営業日には当社の任意で建玉を決済しますので、新規建日の大引けまでに建玉の反対売買または現引・現渡をお願いします。なお、期日までの間は、いつでも取引を終了することができます。

  • ※ 無期限・短期信用取引は、上場廃止、合併、株式併合、株式分割等の事象が発生した場合や、当社の与信管理の都合上、あるいは株式の調達が困難となった場合等において、返済期限が設定されることがあります。

<買建の終了> 信用取引
買建てた株式を売却し、その代金を返済に充てる「返済売(へんさいうり)」、借りていた現金を返済して株式を引き取る「現引(げんびき)」という2つの方法があります。
「返済売」は、「(決済時の売単価-買建値)×建株数」から諸経費を引いた金額を受渡して清算(差金決済)されます。
「現引」は、借りた現金に金利等の諸経費を加えた金額を支払い、株式を引き取ります。通常の現物取引と同様、引き取った株式は信用取引の担保に使えます。信用で買建てたけれど、相場下落で期日までの返済では損失が出そうな場合、現引すれば長期保有ができますので、相場回復まで待つことができます。

  • ※ 証券金融会社の規制等により、現引の受付が停止される場合があります。

<売建の終了>
売建てた株式を買戻して返済に充てる「返済買(へんさいがい)」、借りていた株式を返して代金を受取る「現渡(げんわたし)」という2つの方法があります。
「返済買」は、「(売建値-決済時の買単価)×建株数」から諸経費を引いた金額を受渡して清算(差金決済)信用取引 されます。
「現渡」は、借りた株式を証券会社に返し、「売建値×建株数」から諸経費を引いた現金を受取ります。その後、現金を引き出すこともできますし、信用取引の担保や他の現物株式の買付代金にも使えます。信用で売建てたけれど、相場上昇で期日までの返済では損失が出そうな場合、現渡すれば売建てた時の値段で売ったのと同様になります。ただし、元々株式を保有していないとできません。

法人で株式信用取引したときの仕訳 【信用買い・決済・現引の仕訳】

出典:2018 法人とオーナーの税金の本

信用買いを利益で決済した場合

※②(借)未収金 2,814,057 / (貸)信用買証券 10,074,480

(借)信用取引未払金 10,080,438 / ※① (貸)有価証券運用損益 2,925,520 信用取引

(借)委託手数料 90,080 信用取引

(借)仮払消費税等 7,206

(借)支払利息 8,219

信用買証券 10,074,480 と 信用取引 信用取引未収金 10,080,438 は 買いのときの反対仕訳です。

※①の有価証券運用損益 は 売値1300円×株数10000株から 買付単価である10074480円を引いて 計算します。

13,000,000-10,074,480 = 2,925,520円(有価証券運用益)

※②の未収金 は差額を入力します。

13,000,000-10,800,438 -90,080-7,206-8,219 = 2,814,057(未収金) となります。

出典:2018 法人とオーナーの税金の本

信用買いを現引した場合

(借)有価証券 11,000,000 / (貸)未払金 10,088,657

(借)信用取引未払金 10,080,438 / (貸)信用買証券 10,074,480

(借)支払利息 8,219 / (貸)有価証券運用損益 925,520

出典:2018 法人とオーナーの税金の本

国内株式のリスクと費用について

国内株式の委託手数料は「超割コース」「いちにち定額コース」の2コースから選択することができます。
〔超割コース(現物取引)〕
1回のお取引金額で手数料が決まります。
取引金額 取引手数料
5万円まで 信用取引 55円(税込)
10万円まで 99円(税込)
20万円まで 115円(税込)
50万円まで 275円(税込)
100万円まで535円(税込)
150万円まで640円(税込)
3,000万円まで1,013円(税込)
3,000万円超 1,070円(税込)

〔超割コース(信用取引)〕
1回のお取引金額で手数料が決まります。
取引金額 取引手数料
10万円まで 99円(税込)
20万円まで 148円(税込)
50万円まで 198円(税込)
50万円超 385円(税込)

超割コース大口優遇の判定条件を達成すると、以下の優遇手数料が適用されます。大口優遇は一度条件を達成すると、3ヶ月間適用になります。詳しくは当社ウェブページをご参照ください。
〔超割コース 大口優遇(現物取引)〕
1回のお取引金額で手数料が決まります。
取引金額 取引手数料
10万円まで 0円
20万円まで110円(税込)
50万円まで 261円(税込)
100万円まで 468円(税込)
150万円まで559円(税込)
3,000万円まで 886円(税込)
3,000万円超936円(税込)

〔超割コース 大口優遇(信用取引)〕
約定金額にかかわらず取引手数料は0円です。

〔いちにち定額コース〕
1日の取引金額合計(現物取引と信用取引合計)で手数料が決まります。
1日の取引金額合計 取引手数料
100万円まで0円
200万円まで 2,200円(税込)
300万円まで 3,300円(税込)
以降、100万円増えるごとに1,100円(税込)追加。
※1日の取引金額合計は、前営業日の夜間取引と当日の日中取引を合算して計算いたします。
※一般信用取引における返済期日が当日の「いちにち信用取引」、および当社が別途指定する銘柄の手数料は0円です。これらのお取引は、いちにち定額コースの取引金額合計に含まれません。

  • カスタマーサービスセンターのオペレーターの取次ぎによる電話注文は、上記いずれのコースかに関わらず、1回のお取引ごとにオペレーター取次ぎによる手数料(最大で4,950円(税込))を頂戴いたします。詳しくは取引説明書等をご確認ください。
  • 信用取引には、上記の売買手数料の他にも各種費用がかかります。詳しくは取引説明書等をご確認ください。
  • 信用取引をおこなうには、委託保証金の差し入れが必要です。最低委託保証金は30万円、委託保証金率は30%、委託保証金最低維持率(追証ライン)が20%です。委託保証金の保証金率が20%未満となった場合、不足額を所定の時限までに当社に差し入れていただき、委託保証金へ振替えていただくか、建玉を決済していただく必要があります。
    レバレッジ型ETF等の一部の銘柄の場合や市場区分、市場の状況等により、30%を上回る委託保証金が必要な場合がありますので、ご注意ください。

【貸株サービス・信用貸株にかかるリスクおよび費用】

リスクについて 貸株サービスの利用に当社とお客様が締結する契約は「消費貸借契約」となります。株券等を貸付いただくにあたり、楽天証券よりお客様へ担保の提供はなされません(無担保取引)。
(信用貸株のみ) 株券等の貸出設定について 信用貸株において、お客様が代用有価証券として当社に差入れている株券等(但し、当社が信用貸株の対象としていない銘柄は除く)のうち、一部の銘柄に限定して貸出すことができますが、各銘柄につき一部の数量のみに限定することはできませんので、ご注意ください。

当社の信用リスク 当社がお客様に引渡すべき株券等の引渡しが、履行期日又は両者が合意した日に行われない場合があります。この場合、「株券等貸借取引に関する基本契約書」・「信用取引規定兼株券貸借取引取扱規定第2章」に基づき遅延損害金をお客様にお支払いいたしますが、履行期日又は両者が合意した日に返還を受けていた場合に株主として得られる権利(株主優待、議決権等)は、お客様は取得できません。 投資者保護基金の対象とはなりません 貸付いただいた株券等は、証券会社が自社の資産とお客様の資産を区別して管理する分別保管および投資者保護基金による保護の対象とはなりません。 手数料等諸費用について お客様は、株券等を貸付いただくにあたり、取引手数料等の費用をお支払いいただく必要はありません。 配当金等、株主の権利・義務について 貸借期間中、株券等は楽天証券名義又は第三者名義等になっており、この期間中において、お客様は株主としての権利義務をすべて喪失します。そのため一定期間株式を所有することで得られる株主提案権等について、貸借期間中はその株式を所有していないこととなりますので、ご注意ください。(但し、信用貸株では貸借期間中の全部又は一部においてお客様名義のままの場合もあり、この場合、お客様は株主としての権利義務の一部又は全部が保持されます。)株式分割等コーポレートアクションが発生した場合、自動的にお客様の口座に対象銘柄を返却することで、株主の権利を獲得します。権利獲得後の貸出設定は、お客様のお取引状況によってお手続きが異なりますのでご注意ください。貸借期間中に権利確定日が到来した場合の配当金については、発行会社より配当の支払いがあった後所定の期日に、所得税相当額を差し引いた配当金相当額が楽天証券からお客様へ支払われます。 株主優待、配当金の情報について 株主優待の情報は、東洋経済新報社から提供されるデータを基にしており、原則として毎月1回の更新となります。更新日から次回更新日までの内容変更、売買単位の変更、分割による株数の変動には対応しておりません。また、貸株サービス・信用貸株内における配当金の情報は、TMI(Tokyo Market Information;東京証券取引所)より提供されるデータを基にしており、原則として毎営業日の更新となります。株主優待・配当金は各企業の判断で廃止・変更になる場合がありますので、必ず当該企業のホームページ等で内容をご確認ください。 大量保有報告(短期大量譲渡に伴う変更報告書)の提出について 楽天証券、または楽天証券と共同保有者(金融商品取引法第27条の23第5項)の関係にある楽天証券グループ会社等が、貸株対象銘柄について変更報告書(同法第27条の25第2項)を提出する場合において、当社がお客様からお借りした同銘柄の株券等を同変更報告書提出義務発生日の直近60日間に、お客様に返還させていただいているときは、お客様の氏名、取引株数、契約の種類(株券消費貸借契約である旨)等、同銘柄についての楽天証券の譲渡の相手方、および対価に関する事項を同変更報告書に記載させていただく場合がございますので、予めご了承ください。 信用取引 税制について 株券貸借取引で支払われる貸借料及び貸借期間中に権利確定日が到来した場合の配当金相当額は、お客様が個人の場合、一般に雑所得又は事業所得として、総合課税の対象となります。なお、配当金相当額は、配当所得そのものではないため、配当控除は受けられません。また、お客様が法人の場合、一般に法人税に係る所得の計算上、益金の額に算入されます。税制は、お客様によりお取り扱いが異なる場合がありますので、詳しくは、税務署又は税理士等の専門家にご確認ください。

楽天証券の信用取引の審査に受かるためのポイントを解説!口座開設までの6Stepもご紹介

楽天証券,信用取引

お客様は、以下の要件をすべて満たす場合に信用取引口座開設の申込みを行うことがで 信用取引
きます。
①すでに当社に総合取引口座を開設し、又は開設の申込みをしていること。
②金融資産を概ね 100 万円以上有していること。
③信用取引の経験、又は6ヶ月以上の株式取引の経験があること。
④信用取引制度、当社の信用取引ルール、信用取引のリスク等を理解し、本規定及び「信用取引口座設定約諾書」等の内容を承諾していること。
⑤第6条に規定する代用有価証券の取扱いについて、包括再担保契約を締結していただけること。
⑥住所、電話番号、生年月日、職業(勤務先を含む。)等当社の定める事項が正しく登録されていること。
⑦インターネットを利用できる環境にあり、パソコン操作に支障がないこと。
⑧電話及び電子メールにより、直接連絡が常時取りうること。
⑨本規定、信用取引に関する説明書の交付については、書面の交付に代えて、別途定める電子交付サービスを利用していただけること。

「借金をきちんと返せる能力があるか」

必ず楽天証券の審査に通る4つのポイントを解説

そこでここからは、ここを抑えておけば確率が上がる審査基準をご紹介します。

今からご紹介する 4つのポイントさえおさえておけば、よっぽどのことがない限り審査に通ります。

  1. 23歳以上であること
  2. すでに申し込む証券会社に口座を開設していること
  3. 株式現物取引の経験が1年以上あること
  4. 資産を十分に(30万円~100万円)所有していること

①23歳以上であること

あくまでも「自分で金銭を管理できる年齢であるか」を見るための一つの基準にすぎないので、とりあえず年齢が23歳以上であれば1つ目のポイントはクリアと考えてとよいでしょう。

②すでに申し込む証券会社に口座を開設していること

NISA口座にも同じことが言えますが、証券会社で特殊な取引のための口座を行うには、まずその証券会社の総合口座を開設する必要があることを覚えておくとよいでしょう。

③株式現物取引の経験が1年以上あること

さらに、証券会社からの視点で考えても、顧客に対して「自社のお金を貸す」わけですからその顧客が取引きに失敗されては困るのです。

④資産を十分に(30万円~100万円以上)所有していること

しかし、具体的な金額は証券会社によって異なります。今回ご紹介している楽天証券は「100万円」です。

ただ、 やはり信用取引はリスクが非常に高い取引方法であるため、ご自身のためにも100万円以上資産がある状態で取り組むことをおすすめ します。

楽天証券における信用取引開始への6Step

一目でわかる!楽天証券信用取引口座開設のステップ

楽天証券 信用取引

(画像は楽天証券公式サイトより引用)

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